どの会社でも求められる3つの書類
ファクタリング会社が確かめたいのは、売掛金が本当にあるか、売掛先がきちんと払うか、申し込んだ人が本人か、の3つです。そのため、どの会社でも次の3つはほぼ必ず求められます。
| 書類 | 何を確かめるためか | 用意のしかた |
|---|---|---|
| 請求書 | 売掛金の金額と支払期日 | 取引先に出した請求書の控え。PDFで構いません |
| 通帳・入出金明細 | その売掛先から過去に実際に入金があったか | 直近数か月分。ネット銀行なら明細画面のスクリーンショットやPDF |
| 本人確認書類 | 申込み者が本人か。法人は代表者の分 | 運転免許証やマイナンバーカードを撮影 |
このうち審査でいちばん重く見られるのは通帳です。「この取引先から毎月きちんと入金されている」という記録は、取引が本当にあることと、相手が払う会社であることの両方を一度に示せます。
書類の点数を公表している会社
「最低◯点で申し込める」と点数まで出している会社です。点数の少ない順に並べました。
| 会社 | 最低の点数 | 公式サイトに書かれている書類 | 個人事業主 | |
|---|---|---|---|---|
| メンターキャピタル | 2点 | 通帳・請求書・契約書のうち2点（既存掲載情報） | 対象 | 公式サイト |
| No.1 | 2点 | 請求書・通帳・決算書のうち2点（既存掲載情報） | 対象 | 公式サイト |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 2点 | 請求書・契約書（既存掲載情報） | 対象 | 公式サイト |
| ビートレーディング | 2点 | 請求書・通帳・契約書のうち2点（既存掲載情報） | 対象 | 公式サイト |
| Easy factor | 3点 | 決算書（個人事業主は確定申告書）・請求書・通帳のコピー | 法人のみ | 公式サイト |
| 買速 | 3点 | 請求書・通帳・本人確認書類 | 対象 | 公式サイト |
| オンラインファクタリングJBL | 3点 | 請求書・契約書・通帳・決算書・本人確認書類のうち3点（既存掲載情報） 成因書類（発注書・契約書・支払通知など）や決算書がない場合は、その他の書類のみでも審査可（運営会社からの回答） | 法人のみ | 公式サイト |
| SoKuMo（ソクモ） | 3点 | 請求書・通帳・本人確認書類 | 対象 | 公式サイト |
| 西日本ファクター | 3点 | 請求書・通帳・本人確認書類 | 対象 | 公式サイト |
「最低2点」でも、審査の途中で追加の書類を求められることがあります。点数は申込みの入口の話です。
決算書なしで申し込める会社
必要書類に決算書（個人事業主の場合は確定申告書）を挙げていない会社です。開業して1年たっていない人や、決算書をすぐに出せない人の候補になります。
| 会社 | 公式サイトに書かれている書類 | 買取額 | 手数料 | |
|---|---|---|---|---|
| 買速 | 請求書・通帳・本人確認書類 | 10万円〜1億円 | 2〜10% | 公式サイト |
| メンターキャピタル | 通帳・請求書・契約書のうち2点（既存掲載情報） | 20万円〜上限未確認 | 2〜10% | 公式サイト |
| 資金調達プロ | 紹介先による | 101万円〜200万円 | 2〜10% | 公式サイト |
| ペイトナー | 支払期日が確定した請求書・口座入出金明細・初回は顔写真付き身分証 | 1万円〜上限未確認 | 10% | 公式サイト |
| SoKuMo（ソクモ） | 請求書・通帳・本人確認書類 | 未確認 | 1〜15% | 公式サイト |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 請求書・契約書（既存掲載情報） | 1万円〜2億円 | 1.5%〜 | 公式サイト |
| 西日本ファクター | 請求書・通帳・本人確認書類 | 30万円〜1000万円 | 2.8%〜 | 公式サイト |
| えんナビ | 請求書・通帳（既存掲載情報） | 50万円〜5000万円 | 5%〜 | 公式サイト |
| クイックマネジメント | 請求書・通帳・本人確認書類 | 30万円〜5000万円 | 未確認 | 公式サイト |
| ビートレーディング | 請求書・通帳・契約書のうち2点（既存掲載情報） | 未確認 | 未確認 | 公式サイト |
書類が少ない会社をどう見るか
書類が少ないのは、審査が甘いからではありません。決算書の代わりに、通帳の入金履歴や売掛先の情報で判断しているだけです。そのぶん、請求書の金額が小さかったり、手数料が一律で高めだったりすることがあります。
反対に、決算書まで出す会社は、会社の状態を細かく見るかわりに、大きな金額を低めの手数料で買い取ることが多いです。数百万円以上の請求書なら、書類が多少多くても、手数料の上限が低い会社のほうが結果として手元に多く残ります。上限の比べ方は手数料の相場に書きました。
「書類不要」「審査なし」をうたう業者には気をつけてください。売掛金を買う以上、何も確かめない会社はありません。金融庁も、ファクタリングを装った違法な貸付けに注意するよう呼びかけています。
審査を早めるために、先にそろえておくもの
請求書と通帳に加えて、売掛先との基本契約書や発注書、納品書、検収書があると、取引が本当にあったことを示しやすくなります。とくに初めて取引する売掛先の請求書は、こうした書類がないと時間がかかりがちです。
通帳は、その売掛先からの入金に印をつけておくと、審査する側がすぐ見つけられます。ネット銀行の明細を出す場合は、口座名義と期間が画面に入るように撮ってください。
急ぎの場合は即日入金の記事もあわせてどうぞ。書類の準備から入金までの流れを書いています。
決算書なしで申し込める会社
10社のうち、掲載順で上から5社です。条件の根拠は各社のページに載せています。
PR広告リンクを含みます。掲載順には影響しません。
買速
株式会社アドプランニング
メンターキャピタル
株式会社Mentor Capital
資金調達プロ
株式会社ラボル
資金調達先を探すための比較・相談サービス。
ペイトナー
ペイトナー株式会社
1万円からの請求書を、一律の手数料で検討したい方に。
SoKuMo（ソクモ）
株式会社アドプランニング
よくある質問
請求書だけでファクタリングできますか？
請求書1点だけで申し込める会社は、掲載している会社の中では確認できていません。フリーランス向けの会社でも、請求書に加えて入出金の明細（通帳）と本人確認書類を求めるのが一般的です。
決算書がなくても申し込めますか？
必要書類に決算書を挙げていない会社が10社あります（買速、メンターキャピタル、資金調達プロ、ペイトナー、SoKuMo（ソクモ）、日本中小企業金融サポート機構 など）。開業直後で決算書がない場合の候補になります。
通帳のコピーは必ず必要ですか？
多くの会社が求めます。売掛先から過去に実際に入金されているかを確かめるためで、審査で最も重く見られる書類の一つです。ネット銀行の場合は入出金明細の画面やPDFで代えられることが多いです。
この記事の根拠
各社の条件は、会社ページの「この条件は、どこに書いてありましたか」に公式ページの抜粋と出典URLを載せています。確認できなかった項目は「未確認」とし、推測では埋めていません。実際の手数料・入金日・利用の可否は審査と契約で決まります。