Question 1

ファクタリングはどこが良いですか？

Accepted Answer

どこが良いかは、あなたが何に困っているかで変わります。共通して言えるのは「手数料の上限を開示している会社」を選ぶことです。

Question 2

ファクタリングを他社で利用したらバレますか？

Accepted Answer

バレる可能性が高いと考えてください。債権譲渡登記があれば法務局で確認でき、審査時に他社利用の有無を確認する会社もあります。

Question 3

ファクタリングで即日対応してくれる会社は？

Accepted Answer

即日入金に対応していると公式サイトに明記している会社は、当サイトで確認できた範囲では下記のとおりです。ただし「最短」即日であって、必ず当日入金されるという意味ではありません。

Question 4

ファクタリングが断られる理由は何ですか？

Accepted Answer

断られる理由の大半は、売掛先の側にあります。売掛先の支払い能力が確認できない、債権の存在や金額が確定していない、といったケースです。

Question 5

ファクタリングは誰でも通るのですか？

Accepted Answer

誰でも通るわけではありません。ただし審査で主に見られるのは、あなたの信用力ではなく売掛先の支払い能力です。

Question 6

ファクタリングで償還請求権は必要ですか？

Accepted Answer

原則として、償還請求権のない（ノンリコース）契約であるべきです。償還請求権がある契約は、経済的に貸付けと同じ機能を持つとして貸金業に該当する可能性があります。

Question 7

ファクタリングで二重譲渡するとバレる？

Accepted Answer

バレます。債権譲渡登記や取引先への通知の先後で優劣が決まる仕組みがあり、後から譲渡した側は回収できません。意図的に行えば詐欺罪に問われる可能性があります。

Question 8

ファクタリングは土日でも審査してもらえますか？

Accepted Answer

土日祝や24時間の受付に対応していると公式サイトに書いている会社はあります。ただし「受付」と「入金」は別で、実際の着金は金融機関の営業時間に左右されます。

Question 9

エビデンスなしでファクタリングはできますか？

Accepted Answer

債権譲渡登記を留保（不要）としている会社は下記です。ただし「エビデンスなし」を掲げる業者には注意が必要です。請求書などの裏づけを一切求めない取引は、売買として成立しにくいからです。

Question 10

個人事業主に強いファクタリングはどこですか？

Accepted Answer

個人事業主の利用可を公式サイトに明記している会社は下記のとおりです。ポイントは「あなたの信用力」ではなく「売掛先が法人かどうか」で判断されることが多い点です。

Question 11

ファクタリングの審査に落ちる原因は何ですか？

Accepted Answer

落ちる原因の多くは、書類で債権の存在と金額を示せていないことです。申込前に揃えられるものを揃えるだけで、結果が変わることがあります。

Question 12

ファクタリングを2社利用するとどうなる？

Accepted Answer

別々の債権であれば、複数社の利用自体は違法ではありません。ただし同じ債権を2社に売れば二重譲渡となり、詐欺罪に問われる可能性があります。

Question 13

ファクタリングの審査は厳しいですか？

Accepted Answer

銀行融資とは「厳しさの種類」が違います。自社の決算内容ではなく、売掛先が確実に払うかを見るため、赤字や税金滞納があっても通ることがある一方、売掛先が弱いと通りません。

Question 14

ファクタリングの手数料は高すぎますか？

Accepted Answer

高いかどうかは、年率に換算して判断してください。当サイトで公式サイトの記載を集計したところ、手数料の下限の中央値は2.0%でした（開示している19社）。ただし下限は最良条件の数字で、実際の適用率とは異なります。

Question 15

ファクタリングは融資に影響しますか？

Accepted Answer

直接は影響しませんが、間接的には影響しうると考えてください。信用情報には登録されない一方、債権譲渡登記や決算書から把握され、資金繰りが逼迫していると見られる可能性があります。

Question 16

24時間対応ファクタリングはどこですか？

Accepted Answer

24時間の申込受付に対応していると公式サイトに書いている会社はあります。ただし「受付」と「着金」は別です。夜間に申し込めても、振込が実行されるのは金融機関が動く時間帯になるのが一般的です。

Question 17

少額で即日でファクタリングできる会社は？

Accepted Answer

少額（買取下限50万円以下）かつ即日対応を公式サイトに明記している会社は下記です。少額はフリーランス向けサービスに集まる傾向があります。

Question 18

ファクタリングは信用情報に影響しますか？

Accepted Answer

影響しません。ファクタリングは債権の売買であり借入ではないため、信用情報機関に利用履歴が登録されることはありません。

Question 19

ファクタリングで100万円を売却したら手数料はいくらですか？

Accepted Answer

手数料率をそのまま掛けます。10%なら10万円が引かれ、手取りは90万円です。2社間は3社間より高くなるのが一般的です。

Question 20

ビジネスローンとファクタリングの違いは何ですか？

Accepted Answer

ファクタリングは債権の売却で、借入ではありません。ビジネスローンは借入で、負債になります。会計上の扱いも、審査で見られる対象も別物です。

Question 21

ファクタリングは取引先にバレる？

Accepted Answer

2社間ファクタリングであれば、原則として取引先に通知されません。ただし債権譲渡登記を行う場合、登記情報は誰でも閲覧できます。

Question 22

ファクタリングは借入金として扱われますか？

Accepted Answer

借入金にはなりません。会計上は売掛債権の売却なので、貸借対照表の負債は増えません。支払った手数料は売上債権売却損などとして費用計上します。

Question 23

夜中にファクタリングはできますか？

Accepted Answer

夜間の申込を受け付けている会社はありますが、審査と着金が夜中に完了するとは限りません。急ぎであるほど、条件は不利になりやすい点に注意してください。

Question 24

ファクタリングはブラックリストでも通えますか？

Accepted Answer

利用できる場合があります。審査対象が売掛先であるため、自社や代表者の信用情報が理由で一律に断られるわけではありません。

Question 25

開業後すぐにファクタリングは利用できますか？

Accepted Answer

利用できる場合があります。会社の設立年数より、売掛先との取引実績と債権の確実性が重視されるためです。

Question 26

ファクタリングの手数料の相場はいくらですか？

Accepted Answer

相場として広まっている「2社間8〜18%、3社間2〜9%」に出典はありません。掲載44社のうち手数料の上限まで公開しているのは18社で、その上限は8.0%から20.0%、中央値は10.0%でした。

Question 27

手数料が安いファクタリング会社はどこですか？

Accepted Answer

「◯%〜」の下限が低い会社を選ぶと外します。下限0.5%の会社の上限は12.0%と20.0%でした。上限まで公開している18社のうち、上限がもっとも低いのは8.0%です。

Question 28

ファクタリングはやばいと言われるのはなぜですか？

Accepted Answer

ファクタリング自体は違法ではありません。「やばい」と言われるのは、貸金業の登録をせずに貸付けと同じ取引をしている業者が混ざっているためです。見分ける基準は、売掛先が払わなかったときに利用者が払うことになるかどうかの一点です。

Question 29

ファクタリングの大手はどこですか？

Accepted Answer

ファクタリングに「大手」の定義はありません。登録制度がなく、社数も取扱高も公的に集計されていないためです。各社が掲げる累計買取額や取引社数は自社の公称で、当サイトを含め誰も検証していません。

Question 30

AIファクタリングとは何ですか？

Accepted Answer

AIファクタリングは、提出書類の審査を自動化して見積もりまでの時間を短くしたサービスの呼び名です。手数料が安くなる仕組みではなく、償還請求権の有無など契約の中身が有利になるわけでもありません。

Question 31

審査が緩いファクタリング会社はありますか？

Accepted Answer

審査基準を公開している会社は1社もないので、緩いかどうかは外から比べられません。しいて挙げるなら、申込の条件を広く取っている会社は絞り込めます。他社を利用中でも申し込めると明記しているのは10社、必要書類が2点で足りるのは4社、個人事業主を受け付けているのは22社でした。

Question 32

ファクタリングで債権譲渡登記は必要ですか？

Accepted Answer

法律上の義務ではありません。2社間ファクタリングで会社側が求める場合があり、その費用は利用者の負担になります。登記が不要と公式サイトに明記しているのは、掲載44社のうち9社でした。

Question 33

注文書ファクタリングとは何ですか？

Accepted Answer

請求書ではなく、注文書や発注書の段階で資金化する取引です。まだ売上になっていない債権を扱うため、請求書のファクタリングより手数料の上限が高く設定されています。掲載47社のうち、注文書そのものを買い取ると明記しているのは2社でした。

よくある質問

選び方