ラボルの審査は厳しい？審査落ちの理由と必要書類・手数料

審査・書類・手数料について、公式サイトに書かれていること

審査の基準は非公開。見られるのは請求書と取引の証拠

「ラボル 審査 厳しい」と検索されますが、ラボルは審査の基準を公表していません。よくある質問には「請求書に記載されている情報やご提出いただいた書類（エビデンス）を基に審査を実施しています」とあるだけです。

審査の材料として挙がっているのは請求書と取引の証拠で、申し込んだ人の信用情報については、信用情報機関に照会しないと書かれています。銀行やクレジットカードの審査とは見ている場所が違います。

資料の量で結果が変わることも、ラボル自身が「提出するエビデンス（審査資料）が多いほど審査の通過率が上がります」と書いています。取引先とのやりとりが残っているなら、1点でも多く出したほうが審査は進みます。

審査の通過率は公表されていません。当サイトも数字を持っていないので、載せていません。「通過率◯%」と書いているサイトがあっても、根拠を確かめられない数字です。

公式FAQから分かる、審査に通らない請求書

審査に落ちた理由は個別には教えてもらえませんが、よくある質問を読むと、はじめから買い取らない請求書がはっきり書かれています。申請の前に、手元の請求書が当てはまらないか確かめてください。

まず取引先の条件です。使えるのは取引先が法人の請求書だけです。一般の個人のお客さんに出した請求書は、金額が大きくても使えません。取引先が海外企業の場合は、日本法人であれば使えるとされています。

次に請求書の中身です。反対債権がある請求書、支払期日が請求書の提出から151日以上先の請求書、下請法などに触れる請求書、額面が1万円未満（経費を除く）の請求書は使えません。請求書には請求日・請求先の会社名・請求金額・支払期日・振込先口座が書かれている必要があり、支払期日の記載がない場合は申請のときに入力します。

もう一つは、支払いの状態です。支払期限を過ぎた請求書や、取引先が支払いを拒んでいる・止めている請求書は買い取りません。ペイトナーも、すでに支払いが遅れている請求書を対象外にしています。

このほか、海外に住んでいる人は利用できないとされています。条件を満たしていても、エビデンスが足りず取引が確かめられないと、審査は通りにくくなります。

必要書類は3つ。エビデンスはメールやLINEの画面でもよい

ラボルに出す書類は、本人確認書類・請求書・審査資料（エビデンス）の3つです。本人確認書類は運転免許証・マイナンバーカード・運転経歴証明書のどれかで、保険証やパスポートは使えません。

いちばん迷うのがエビデンスです。公式FAQに挙がっているのは、通帳の入出金履歴、請求書の取引先からの入金履歴、取引先の担当者が請求内容を了承したメッセージ、発注書・契約書・支払通知書などです。「ラボル エビデンス LINE」と検索されることもありますが、LINEのやりとりもメールやSlackと同じように使えます。取引先の担当者が請求の内容を了承していることが分かる画面を、加工せずに撮って出します。1画面に収まらないときは、分けて撮るか、画面を録画して出すよう案内されています。

通帳の入出金履歴は、銀行名・口座番号・支店名が写るように撮ります。請求書の取引先から過去に入金があるなら、その入金が写っている部分を出すと、取引が続いていることを示せます。

決算書や確定申告書は、最初の申請では求められていません。利用できる金額の上限（買取上限額）は登録内容で決まり、確定申告書や源泉徴収の書類は、その上限を上げるための「増額タスク」で出すものです。

手数料は買取額の10%で一律。ほかの費用は支払うときの振込手数料だけ

ラボルの手数料は、請求書の金額や取引先に関係なく、買取額の10%です。よくある質問の例では、10万円の請求書なら手数料1万円を差し引いた9万円が振り込まれ、あとで取引先から入金があったら10万円をラボルに支払います。

手数料のほかにかかるのは、ラボルへ支払うときの振込手数料で、これは利用者の負担です。受け取るときに事務手数料などが差し引かれることはありません。

10%が高いか安いかは、使い方で変わります。手数料の上限を10%より低く公開している会社は3社ありますが、買取額の下限や、個人事業主が使えるかどうかが違います。

1万円からの少額を個人事業主が使えて、手数料が一律で分かりやすい点がラボルの特徴です。相場はファクタリング手数料の相場で比べられます。

請求書の金額の一部だけを申請することもできます。必要な分だけ申請すれば、手数料もその分だけで済みます。

申請を直すときは、取引履歴から修正して再申請する

ラボルの取引履歴には「再申請待ち」という状態があり、よくある質問では、取引履歴から申請内容を直して再申請できると案内されています。エビデンスが足りないと言われたときは、取引先とのやりとりや発注書などを加えて出し直します。審査の進み具合によっては、手続きの途中でも修正ができなくなる場合があるとも書かれています。

審査の結果で断られた請求書を、あとから出し直して通るかどうかは、公式FAQでは確認できませんでした。

請求書は1枚ごとに審査され、初回に買い取ってもらえるのは1枚だけです。初回で複数の請求書を一度に出すことはできないので、条件に合う請求書を1枚選んで申請します。取引を1回以上期限内に終えると、アンケートや追加の書類で上限額を上げる「増額タスク」が使えるようになります。

請求書が条件に当てはまらない場合、たとえば取引先が個人のお客さんのときは、ラボルでは再申請しても通りません。条件の違う会社を検討してください。

ラボルへの支払いが遅れると、取引先に連絡が行くことがある

ラボルへの支払期限は、請求書の支払期日の3日後です（土日祝や休業日なら翌営業日）。取引先から入金があってから支払います。支払い方法は、ラボルから届くメールに書かれた口座への振込です。

支払いが遅れた場合について、よくある質問には「原則、ラボルから取引先に連絡することはございません。ただし、ラボルへのお支払いが遅れている場合は取引先に連絡させていただくことがございます」と書かれています。取引先に知られずに使えるのは、期限どおりに払っている間だけだと考えてください。期限内に払い終えると、次からの上限額が上がる可能性があるとも書かれています。

取引先からの入金自体が遅れているときは、運営事務局に連絡するよう案内されています。取引先から入ったお金はラボルに渡すお金です。ほかの支払いに使ってしまうと、あとで払えなくなります。

ラボルは貸付けではなく売掛金の買取。取引先が倒産しても返還を求めないと明記

「ラボル ヤミ金」「ラボル やばい」と検索されることがあります。ヤミ金は、登録をせずにお金を貸す業者のことです。ラボルはお金を貸すサービスではなく、請求書（売掛金）を買い取るサービスで、借入れにはなりません。

ファクタリングが貸付けと見なされるかどうかの分かれ目の一つは、取引先が払えなくなったときに利用者が肩代わりするかどうかです。金融庁も、売掛先が払わないときに利用者が買い戻す契約は貸付けに当たる場合があるとしています。ラボルは、取引先が倒産した場合も「請求書買取金額の返還を求めることはありません」とよくある質問に書いています。

運営会社も確かめられます。ラボルは、株式会社セレス（東証プライム上場）の子会社である株式会社ラボルが運営しており、国税庁の法人番号公表サイトで商号と所在地を照合できます（法人番号 7010901049921）。一般社団法人オンライン型ファクタリング協会の会員名簿にも載っています。

一方で、手数料が10%かかること、支払いが遅れると取引先に連絡が行くことは、使う前に知っておくべき条件です。「やばい」かどうかは、この条件で自分の資金繰りに合うかどうかで判断してください。

ペイトナーとの違いは、請求書の期日と取引先の条件

ラボルとよく比べられるのがペイトナーです。どちらも手数料は一律10%で、個人事業主が1万円から使えます。違いが大きいのは、使える請求書の条件です。ラボルは支払期日が遠い請求書（150日以内）まで使えますが、取引先は法人に限られます。ペイトナーは取引先が個人事業主でも使えますが、支払期日が申請日から70日以内の請求書に限られます。

ペイトナーの審査についてはペイトナーの審査落ちの理由にまとめています。

ラボルで審査に通らなかった・対象外だったときの候補

取引先が個人のお客さんだった、支払期日が遠すぎた、といった理由でラボルが使えなかった場合は、条件の違う会社を探します。下は、個人事業主が使えて、買取額の下限が10万円以下の会社です（4社、掲載順）。

審査全般の傾向はファクタリングの審査に落ちる理由、書類を減らしたい場合は必要書類が少ないファクタリングで整理しています。

よくある質問