大手・銀行系のファクタリング会社と、条件の違い

「大手」に決まった基準はない。確かめられるのは運営会社

ほかの比較サイトでは、資本金や公開されている取引実績などで「大手」を選んでいます。資本金は登記で確かめられますが、実績の件数は各社の自己申告で、同じ物差しでは比べられません。

当サイトは、公式サイトに書かれている運営会社の情報だけで分けました。上場企業またはそのグループの会社が運営しているか、カード会社や金融グループのサービスか、金融機関と資本業務提携を結んでいるか、です。どの会社も、運営会社は国税庁の法人番号で実在を確かめています。

運営会社のグループを公式サイトで確かめた8社

並びは掲載順です。運営会社のグループ・提携の欄は、各社の公式サイトの記載をそのまま引いています（出典はこの記事の最後）。

銀行の子会社のファクタリングは、当サイトの掲載にはまだない

「銀行系」と呼ばれるのは、銀行グループの会社が行うファクタリングです。当サイトの掲載には、銀行の子会社が運営するファクタリングはまだ入っていません。掲載の中で金融グループに近いのは、三井住友カードのサービスである stera finance と、りそなホールディングスと資本業務提携を結んだOLTAです。

stera finance は、三井住友カードの将来債権ファクタリングです。a pack・stera tap の売上代金のうち、Visa・Mastercardの売上分が対象と公式サイトに書かれていて、カード決済の売上がある店舗向けです。請求書の売掛金を売る一般的なファクタリングとは、使える人が違います。OLTAは信用金庫とクラウドファクタリングを共同で提供していて、資本金（資本準備金を含む）は70億5,305万円と公式サイトに書いています。

大手だから手数料が安いとは限らない

手数料の上限を公開している大手の候補を見ると、OLTA（オルタ）が2〜9%、AGビジネスサポートが2〜9.9%、FREENANCE（フリーナンス）が3〜10%、labol（ラボル）が10%、GMO BtoB早払いが1〜12%、stera finance（ステラファイナンス）が1.25〜15%です。上限が12%や15%の会社もあり、運営会社が大きいことと手数料の低さは結びついていません。

手数料を決めるのは、取引先の信用、支払期日までの日数、2社間か3社間か、です。運営会社で候補を絞ったら、同じ請求書で2〜3社の見積りを取り、手数料と手数料以外の費用を合わせた総額で比べてください。上限の低い順の比較は手数料の相場にあります。

大手ほど、対象や金額の条件が決まっている

大手の候補には、使える人や金額の条件を先に決めている会社が多くあります。GMO BtoB早払いは法人だけが対象で、買い取る売掛金の相手も法人に限っています。マイナビブリッジも法人専用です。反対に、ラボルとFREENANCEはフリーランス・個人事業主向けのサービスで、1万円から申し込めます。

申し込んでから対象外と分かると、書類をそろえた手間が無駄になります。表の「個人事業主」と「買取額」の欄で、自分が対象に入るかを先に確かめてください。個人事業主が使える会社は個人事業主・フリーランスのファクタリング、法人の選び方は法人ファクタリングにまとめています。

大手と独立系は、契約の中身で比べる

残りの35社は、上場企業や金融機関とのつながりを公式サイトで確かめられなかった会社で、規模が小さいという意味ではありません。この中にも、手数料の上限を公開していたり、償還請求権がない（ノンリコース）と明記していたりする会社があります。

運営会社がはっきりしていることは安心材料の一つですが、安全かどうかは契約で決まります。売掛先が払えなくなったときに買い戻す義務がないこと、手数料と手数料以外の費用が契約前に示されること、契約書を事前に受け取れることを確かめてください。避けたい業者の特徴はファクタリング会社の選び方に書いています。

よくある質問