利用規約の横断
申込み前に利用規約を読めるファクタリング会社
結論
掲載しているファクタリング56社のうち、売掛先が払わなかったときの扱いなど、債権売買の条件まで書いた利用規約を公開していたのは7社でした。サービスの利用規約だけを公開しているのが2社、リンクはあるが本文を表示できなかったのが1社、公式サイトのトップページから規約へのリンクが見つからなかったのが46社です。
7社の規約には、どれも「利用者に違反があったときは額面で買い戻す（または支払済みの代金を返す）」条文があり、遅延損害金はそろって年14.6%でした。確かめるのは、買戻しのきっかけに「売掛先が払わなかった」が入っていないかです（規約の読み方）。
規約を公開している7社の比較
「売掛先が払わなかったとき」は、規約にどう書かれているかです。規約に書かれていなくても、よくある質問などで説明している会社もあります。
| 会社 | 売掛先が払わなかったとき（規約の記載） | 規約で目立つ条件 | 規約 |
|---|---|---|---|
| FREENANCE（フリーナンス） | 規約に記載なし | 取引先の振込先を「フリーナンス口座」にしておく必要がある | 原文 |
| labol（ラボル） | 規約に記載なし（よくある質問に記載） | 法人は代表者の連帯保証が買取りの条件 | 原文 |
| ペイトナー | 返還を求めない（第8条6項）。ただし第10条6項も参照 | Gardia保証委託規約への同意が必要。売掛先の原契約違反も解除・返還のきっかけに挙がる | 原文 |
| GoodPlus／のりかえPLUS | 規約に記載なし | 違反があれば額面相当額を支払う。支払いの遅れ・拒絶では同社が取引先へ通知 | 原文 |
| マネーフォワードケッサイ | 買い戻しを請求しない（第13条2項） | 同社が選べば通知・登記を求められ、いつでも取引先へ通知できる | 原文 |
| 日本資金支援センター | 返還を求めない（第8条6項） | 法人は要請があれば債権譲渡登記。売掛先の支払いはLecto株式会社が保証 | 原文 |
| みんなのファクタリング | 償還・買戻しなど一切請求しない（第6条） | 同じ売掛先の1年分の債権に譲渡担保。回収金は入金の当日に送金 | 原文 |
要約は当サイトによるものです。条文番号と原文へのリンクを添えているので、契約の前に原文で確かめてください。各社の条文の抜き出しは、会社ページの「利用規約に書かれていること」に載せています。
規約の読み方：「償還請求権なし」と「買戻し」は別の話
金融庁は、売掛先から集金できなかったときに利用者が債権を買い戻す、または自分の資金で支払うことになっている契約は、貸付けに当たるおそれがあるとしています（金融庁の注意喚起）。
一方で、今回読んだ7社の規約には、どれも「利用者に違反があったときは、債権を額面で買い戻す（または支払済みの代金を返す）」という条文があります。きっかけとして挙がっているのは、請求書が架空だった、同じ請求書をほかにも譲渡していた、売掛先が支払いを拒める事情を隠していた、といった利用者側の違反です。これは売掛先が払わなかったときの扱いとは別の条文です。
確かめるポイントは、買戻しや返還のきっかけの中に「売掛先が払わなかった」が入っていないかです。今回読んだ範囲では、売掛先の不払いそのものをきっかけとして書いた条文はありませんでした。ただしペイトナーは、第8条6項で「売掛先が支払いを怠っても返還を求めない」とする一方、第10条6項で「利用者又は原債務者（売掛先）」の原契約違反を解除と返還のきっかけに挙げています。どちらが当たるかは、契約の前に確かめてください。
このほか、申込みページには書かれていない条件が規約にあることがあります。ラボルは法人が使う場合に代表者の連帯保証を求め、みんなのファクタリングは同じ売掛先に対する1年分の債権に譲渡担保を設定し、フリーナンスは取引先の振込先をフリーナンス口座にしておくことを求めています。
利用規約はあるが、債権売買の条件がない会社
- PayToday：公開しているのはサービスの利用規約で、売掛先が払わなかったときの扱いなど、債権売買の条件は書かれていない（公開している規約）
- QuQuMo online：公開しているのはサービスの利用規約で、売掛先が払わなかったときの扱いなど、債権売買の条件は書かれていない（公開している規約）
- OLTA（オルタ）：トップに利用規約へのリンクはあるが、リンク先の本文を表示できなかった
トップページから規約が見つからなかった46社
公式サイトのトップページに、利用規約へのリンクが見つからなかった会社です。規約がないという意味ではありません。多くは、申込みのあとに個別の契約書を交わす形です。申込みの前に契約書のひな形を見せてもらえるかは、問い合わせで確かめられます。
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確かめ方
2026-09-25に、掲載しているファクタリング56社の公式サイトのトップページをブラウザで開き、「利用規約」「約款」などのリンクを探しました。見つかった規約は全文を読み、売掛先が払わなかったときの扱い、買戻しや返還の条件、取引先への通知と債権譲渡登記、回収したお金の送金、遅延損害金にあたる条文を抜き出しています。
トップページからたどれない場所に規約を置いている会社は、ここでは「見つからなかった」に入っています。見落としや規約の改定に気づいた場合は、掲載・情報の訂正についてからお知らせください。